По закону любое ИП или юрлицо может открыть как минимум два расчётных счёта: один — основной, второй — резервный. В статье разбираемся, почему предпринимателю не хватит одного расчётного счёта для беспроблемной работы и когда пригодится второй счёт.
Причина №1: технический сбой в банке
Технические проблемы бывают даже у самых продвинутых банков.
Обычно специалисты устраняют их за несколько часов, но даже это время может быть критичным: например, если контрагент ждёт срочный перевод или сотрудники — зарплату. Резервный счёт в другом банке поможет избежать этой проблемы — главное, держать на нём финансовый резерв.Причина №2: банк обанкротился или у него отозвали лицензию
Если у банка отзывают лицензию или он запускает процедуру банкротства — у его клиентов приостанавливают все денежные операции, а счета блокируются. ИП в итоге вернут все деньги или их часть — по закону вклады ИП и малых организаций застрахованы максимум на 1,4 млн. (а значит, больше держать на счетах и не стоит). Но даже это потребует времени: срок возврата определяет Агентство по страхованию вкладов.
Юрлицам придётся сложнее — их деньги не защищены, поэтому их финансовые требования будут рассмотрены в последнюю очередь. Поэтому лучше иметь резервный счёт в другом банке, чтобы на время разбирательств перенаправить на него все оплаты и выплаты и не останавливать работу.
Причина №3: счёт заблокировали в ходе проверки
По требованию Центробанка, все банки проверяют переводы и поступления клиентов. Если к вашим операциям будут вопросы — банк заблокирует счёт и попросит предоставить документы. Проверка может занимать от одного дня до недели.
Если у ИП или ООО нет резервного счёта в другом банке — во время проверки компания не сможет принимать оплаты и делать переводы поставщикам. Если резервный счёт есть — работа продолжается.
Важно. Резервный счёт поможет, только если проверку проводит банк. Если проверку начала налоговая — блокируются все счета в любых банках.
Причина №4: более выгодный тариф
Редко бывает так, чтобы банк предлагал идеальные условия по обслуживанию. Чаще в одном банке начисляют высокий процент на остаток, а другой предлагает удобный валютный контроль и проверку контрагентов перед заключением сделки. В такой случае деньги выгоднее хранить в одном банке, а вести дела с иностранными партнёрами — в другом.
Причина №5: дополнительные банковские услуги
Некоторые банки при открытии счёта предлагают бесплатные услуги: например, проверку партнёров перед заключением договора или автоматизированный делооборот. Даже если тарифы в таких банках стоят дороже — из-за дополнительных услуг сотрудничество в итоге окажется выгодным.
На дополнительных услугах можно неплохо сэкономить. Например, не нанимать бухгалтера на полный рабочий день, если банк предлагает автоматизированные решения, которые разгрузят сотрудника
Причина №6: удобное распределение финансовых потоков
Если компания применяет два налоговых режима, хорошей идеей будет развести поступления денег на разные счета — так проще вести раздельный учёт и отчитываться перед ФНС.
Та же ситуация с разными видами деятельности: под одним ИП можно открыть груминг-салон и магазин с товарами для домашних животных. В этом случае тоже удобнее открыть два счёта, чтобы не смешивать денежные потоки.
Причина №7: экономия на комиссиях
Банки устанавливают комиссии на снятие наличных: второй расчётный счёт поможет сэкономить, если вы пользуетесь наличкой.
Например, вам нужно 400 000 руб на личные нужды. У одного банка лимит на снятие без комиссии 200 000 руб., у второго — 250 000 руб. Снимете наличку частями, и не придётся тратиться на комиссии.
А ещё есть комиссии на переводы — эта проблема актуальна, если у вас есть подрядчик, которому вы часто переводите деньги в другой банк. В этом случае выгодно открыть второй расчётный счёт в том же банке, где обслуживается контрагент — тогда с большой вероятностью комиссии вообще не будет.
Почему выгодно открыть второй расчётный счёт в Делобанке
У Делобанка одни из самых выгодных тарифов. Например, если вам нужен резервный счёт, которым вы не планируете пользоваться слишком часто — он обойдётся в 552 ₽ в месяц, если подключить тариф сразу на год.
Сейчас в Делобанке действует специальное предложение: самый полный тариф стоит 1 596 руб. в месяц. В стоимость включена облачная бухгалтерия и автоматическая сдача отчётности.
Самый полный тариф ДелоУльтра стоит дешевле, чем ДелоПро. В пдф-файле можно почитать, чем различаются все 3 тарифа, какие у них лимиты и проценты на остаток
Сразу после открытия счёта бесплатно подключаются такие услуги — сработает на любом тарифе:
проверка контрагентов — автоматически проводится перед заключением договора и оплатой счёта;
Делодок — автоматический документооборот с сотней шаблонов. Поможет создавать счета, акты и еще более 200 документов в онлайн-конструкторе.
Также клиенты Делобанка могут подключить дополнительные услуги. Например, валютный контроль, облачную бухгалтерию, отчётность онлайн и разные способы оплат — от торгового эквайринга в смартфоне до приёма оплаты по ссылке.